Jessie Eby contribuyó a este blog. To view this blog in English, click here.
El préstamo predator es un problema grave que puede devastar a los prestatarios, especialmente en las comunidades vulnerables. Comprender qué es, por qué es perjudicial y cómo evitarlo puede ayudarlo a protegerse a usted mismo y a otros de sus efectos dañinos. Aquí está lo que necesita saber sobre las prácticas crediticias abusivas, su impacto y lo que puede hacer si se ve atrapado en uno de estos préstamos engañosos.
¿Qué es el préstamo depredador?
El término préstamo predador se refiere a prácticas de explotación por parte de prestamistas que los benefician y al mismo tiempo causan un daño significativo a los prestatarios. Estas prácticas incluyen ofrecer préstamos con altas tasas de interés, tarifas excesivas y términos y condiciones poco realistas. Los prestamistas abusivos a menudo se dirigen a personas que necesitan efectivo rápidamente, atrayéndolos con aprobaciones rápidas de préstamos pero ocultando el costo y los riesgos reales en la letra pequeña.
Los términos de estos préstamos a menudo no son claros o están ocultos en jerga legal, lo que dificulta que los prestatarios comprendan lo que están acordando. En su desesperación, muchas personas pasan por alto los términos del préstamo, sólo para encontrarse atrapadas en un ciclo de deuda.
¿Por qué es perjudicial el préstamo depredador?
El préstamo predador se dirige a personas vulnerables, incluidas aquellas con bajos ingresos, historiales crediticios deficientes, minorías y ancianos. Estas personas tienden a tener un acceso limitado a los servicios financieros tradicionales y, a menudo, sienten que no tienen otras opciones. Los prestamistas depredadores se aprovechan de su desesperación, encerrando a los prestatarios en préstamos con términos y condiciones que hacen casi imposible escapar sin ayuda.
Identificación de préstamos depredadores
La mejor manera de evitar caer en una trampa de préstamos predatorios es aprender a leer la letra pequeña y comprender completamente los términos antes de firmar. Observe el pago mensual y determine el costo del préstamo, luego pregúntese:¿Ofrecería un banco u otro prestamista un costo más bajo? Multiplicar el pago mensual por el número total de pagos y compararlo con el monto original del préstamo le da una buena idea del costo del préstamo.
Además de leer la letra pequeña, aquí hay algunas señales de alerta que pueden ayudarlo a identificar rápidamente una situación de préstamo depredador.
- No se requiere verificación de crédito. Una garantía de aprobación a pesar de un historial crediticio deficiente es una señal reveladora de una situación incompleta. Los prestamistas legítimos se preocupan por su capacidad para pagar el préstamo y casi siempre revisaran su historial crediticio.
- Altas tasas de interés. Las tasas de interés más allá de las típicas tarjetas de crédito o préstamos bancarios apuntan hacia esquemas de préstamos predatorios.
- Términos y condiciones injustos. Tenga cuidado con las sanciones por pago anticipado, los pagos semanales vinculados a su cheque de pago o los términos que priorizan el valor de la garantía sobre su capacidad de pago.
- Condiciones de pago que no cubren los intereses adeudados. Esto garantiza que nunca podrá pagar el monto principal del préstamo y quedará atrapado.
- Presión para firmar rápidamente. Muy a menudo, los prestatarios se apresuran a llegar a un acuerdo y no tienen tiempo para revisar los términos.
Prestamistas depredadores comunes incluyen:
- Casas de Empeño
- Tiendas de “compra-aquí, paga-aquí”
- Tiendas de alquiler con opción a compra
Cómo salir de un préstamo depredador
Si se encuentra atrapado en un préstamo predatorio, aquí hay varios pasos que puede seguir para mejorar su situación.
- Comuníquese con los servicios de préstamos del Center for Rural Affairs para obtener ayuda para navegar por los términos y condiciones de su oferta de préstamo.
- Explore opciones de refinanciamiento con prestamistas acreditados. Esto puede ayudarle a obtener mejores condiciones y tasas de interés más bajas, lo que le permitirá salir de sus deudas más rápidamente.
- Consulte a un asesor de crédito certificado para que le ayude a administrar su deuda y elaborar un plan de pago que se ajuste a su presupuesto.
- Busque asistencia legal. Un abogado o una organización de asistencia jurídica podrían ayudarle y brindarle orientación sobre sus derechos y posibles acciones legales contra el prestamista.
Lucha contra los préstamos depredadores
Algunos estados están tomando medidas para proteger a sus residentes de prácticas crediticias predatorias. Nebraska ha introducido varias medidas para combatir estas prácticas injustas.
- Límites a las tasas de interés: la Iniciativa 428 de Nebraska, aprobada en 2020, limitó la tasa porcentual anual de los préstamos de día de pago al 36%.
- Prohibir las prácticas de pago predatorias, incluida la prohibición de pagos globales, tarifas excesivas y otras condiciones de explotación.
- Divulgaciones claras: Exigir a los prestamistas que revelen claramente los términos y condiciones del préstamo.
Los préstamos predatorios son un problema frecuente que afecta a los miembros más vulnerables de nuestras comunidades. Puede protegerse al reconocer los signos de préstamos abusivos y ayudando a sus seres queridos a hacer lo mismo. Se están logrando avances para luchar contra estas prácticas crediticias de explotación, pero la concienciación y la defensa continua son cruciales para crear un entorno financiero más seguro para todos.
