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Jessie Eby contribuyó a este blog.
Los grandes movimientos a menudo requieren grandes inversiones. Cuando estás iniciando o expandiendo un negocio, el costo puede ser desalentador. Pero no dejes que eso te impida perseguir tus sueños. Esta guía lo ayudará a superar su primera experiencia crediticia.
Planificación y presupuesto
Antes de solicitar un préstamo, la elaboración de un presupuesto y la planificación deben estar en la parte superior de su lista. Tenga una idea de cuánto dinero necesitará para cubrir los costos del negocio y comprenda su presupuesto mensual para poder determinar cuánto puede pedir prestado de manera segura. Necesitará tener un conocimiento sólido de sus ingresos mensuales y sus gastos. Pregúntese si hay espacio en su presupuesto para un pago mensual del préstamo. Si es así, ¿cuánto? Determinar esto le ayudará a evitar situaciones de endeudamiento peligrosas que podrían dejarlo en una situación financiera difícil.
Su plan de negocios es una herramienta importante durante todo el proceso de préstamo, pero especialmente en la etapa de planificación y presupuestación. Usted querrá tener una idea general sobre los ingresos y el flujo de caja proyectados de su empresa para que usted y su prestamista puedan trabajar juntos para asegurar el financiamiento que necesita. ¿Necesita ayuda con un plan de negocios para su solicitud de préstamo? ¡Estamos aquí para tí! Haga clic aquí para encontrar a su especialista en préstamos
Es importante tener en cuenta que obtener un préstamo requerirá una inversión de su parte. Ya sea que esté buscando financiar todo o parte del mismo, deberá aportar parte del dinero por adelantado como pago inicial. Si aún no tiene dinero ahorrado para el pago inicial, deberá explorar sus opciones para ahorrar o asegurar el monto.
Dependiendo del prestamista, es posible que usted necesite o no un pago inicial. Tener un pago inicial reducirá su nueva deuda y reducirá su pago u obligación mensual. Los prestatarios deben preguntarle al prestamista si se requerirá un pago inicial y de cuánto se espera.
Buscando un prestamista
Visite a varios posibles prestamistas para ver quién cubrirá mejor sus necesidades. Algunos prestamistas están más dispuestos a trabajar con nuevas empresas y otros pueden estar más interesados en una empresa con trayectoria. Explore sus opciones y asegúrese de encontrar un prestamista que satisfaga sus necesidades.
El Center for Rural Affairs trabaja con habitantes de zonas rurales de Nebraska para asegurar el dinero que necesitan para perseguir sus sueños de tener su propio negocio. Nuestro proceso de suscripción es más flexible que el de los prestamistas tradicionales, por lo que podemos servirle tanto si recién está comenzando como si tiene poco historial crediticio. Nuestro objetivo es brindar la educación y los trampolines financieros necesarios para lograr una relación bancaria saludable. Y si bien los bancos tienden a estar menos orientados a atender a las nuevas empresas, pueden ofrecer una gama más amplia de productos.
Conozca su puntaje crediticio
Su puntaje crediticio jugará un papel clave en la obtención de fondos. Debe conocer su puntaje e historial crediticio. Puede acceder a un informe de crédito gratuito en anualcreditreport.com. Ser consciente de estos números le dará la oportunidad de ver lo que verá su prestamista y le permitirá hablar claramente sobre su pasado, así como identificar cualquier error de quienes informan en su nombre. También es posible que pueda aclarar cualquier problema que desconocía, lo que ayudará a agilizar el proceso de préstamo.
Construyendo crédito
Un obstáculo común para los nuevos prestatarios es tener poco o ningún historial crediticio. Si se encuentra en esta situación, es una buena idea comenzar con un prestamista que pueda ayudarlo a comenzar a generar crédito. Esto suele ser en forma de préstamo de creación de crédito, que se diferencia de un préstamo típico en que, en lugar de recibir el dinero por adelantado, su prestamista depositará el monto del préstamo en una cuenta de ahorros o de CD que no puede usar hasta que se pague el préstamo.
Si puede obtener una tarjeta de crédito sin garantía, es importante usarla al menos una vez al mes para los artículos que normalmente compraría y asegurarse de pagar su saldo mensualmente. Si no puede obtener una tarjeta de crédito sin garantía, busque una tarjeta asegurada a través de su banco. Se necesitarán al menos seis meses de pagos regulares y oportunos para establecer una calificación crediticia a partir de un historial previamente no calificado.
Aplicar para un préstamo
Al solicitar un préstamo, esté preparado para proporcionar hasta tres extractos bancarios de cada cuenta, hasta tres declaraciones de impuestos (personales y comerciales) y documentación de cualquier gasto fijo (piense en contratos de arrendamiento y honorarios profesionales). También querrá sus recibos de pago más recientes, facturas de clientes y cualquier otra cosa que pueda demostrar que sus ingresos son estables. Su prestamista buscará ingresos consistentes y confiables, por lo que estos elementos le serán de gran utilidad cuando su prestamista esté considerando su capacidad de pago.
Hemos elaborado una lista de verificación de solicitud de préstamo a la que puede acceder aquí.
Garantía
La mayoría de los prestamistas requerirán algún tipo de garantía. La garantía es algo que usted proporciona como garantía de que pagará el préstamo. Por lo general, su garantía será igual o mayor que el valor del préstamo y debe consistir en uno o varios artículos de su propiedad. Los elementos comunes que se ofrecen como garantía incluyen vehículos, equipos y edificios. Tenga en cuenta que si no paga su préstamo, su prestamista embargará todo lo que haya puesto como garantía.
Conozca los términos del acuerdo.
Los diferentes tipos de préstamos tienen diferentes condiciones. Los préstamos para equipos son a más corto plazo, mientras que los préstamos para bienes raíces son a más largo plazo. Es importante saber en cuánto tiempo pagará el préstamo, cuáles son sus tasas de interés y con qué frecuencia realizará los pagos.
Ojo con las penalizaciones. No sólo se le puede penalizar por pagos atrasados o faltantes, sino que algunos préstamos tienen sanciones por pago anticipado. Tenga cuidado con las ofertas "demasiado buenas para ser verdad". Las señales de alerta incluyen aprobación el mismo día, sin verificación de crédito y esquemas de "firmar aquí, comprar aquí". El Center for Rural Affairs puede ayudarle a determinar si está a punto de ser víctima de prácticas predatorias, como tipos de interés elevados y condiciones de pago desventajosas.
Nuestros cinco consejos principales para prestatarios primerizos
Pida prestado sólo lo que necesita y puede permitirse el lujo de pagar.
Pedir prestado más de lo que necesita puede resultar en un gasto excesivo y/o en el pago de intereses por dinero que no necesita. Sea inteligente con lo que pide prestado y asegúrese de tener un plan para pagarlo.
Lea la letra pequeña de toda la documentación antes de firmar.
Conozca todos los términos y condiciones antes de firmar cualquier acuerdo de préstamo. Usted querrá asegurarse de que los términos de pago sean lo mejor para usted.
Siempre haga preguntas si no entiende algo.
El prestamista está ahí para ayudarle. Cuanto más sepa, más confianza podrá tener en sus decisiones de endeudamiento.
No se conforme con la primera opción que reciba.
Compare alrededor; Usted querrá encontrar la mejor oferta posible. Intente obtener al menos otras tres opciones.
Busque un prestamista que lo respalde.
Su prestamista debe apoyar y querer verlo triunfar. Un buen prestamista comprenderá sus necesidades comerciales y personales y lo ayudará a alcanzar sus objetivos.
