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El Center for Rural Affairs tiene una larga y orgullosa historia de proporcionar asistencia financiera a los estadounidenses rurales que de otro modo no podrían obtener financiamiento tradicional.
Cuando la mayoría de la gente piensa en préstamos, los bancos y la deuda vienen a la mente. Como organización sin fines de lucro, el Centro no sigue las mismas reglas y protocolos que los prestamistas tradicionales.
Historial de préstamos para pequeñas empresas
Dos factores principales contribuyen al por qué el Centro presta dinero a aquellos a quienes los bancos generalmente no prestarían dinero.
Hace unos 40 años, el movimiento internacional de microfinanzas ocurrió casi al mismo tiempo que Muhammad Yunus fundó el Banco Grameen en Bangladesh. En su libro, “Banker To The Poor: Micro-Lending and the Battle Against World Poverty,” comparte sus experiencias con el banco y en la financiación del desarrollo comunitario.
“Lo que demostró es que se podía prestar de manera responsable a los pobres, a los no bancarizados, a menudo, exclusivamente sin garantía, y que pagarían los préstamos,” dijo Brian Depew, director ejecutivo. “Comenzaron con préstamos muy pequeños que mostraban que las personas tenían la capacidad y los intereses para pagar los préstamos y reconocieron que el banco estaba actuando en su interés y querían ser parte de eso.”
El Banco Grameen inspiró un movimiento internacional en torno a las microfinanzas, y el concepto se ha replicado en muchos países, incluido Estados Unidos.
“Hubo una tendencia similar aquí, que se ha conocido como Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario, y el Centro es uno, parte de una red de prestamistas sin fines de lucro en todo el país,” dijo Brian.
Una década más tarde, el Centro se interesó aún más en los préstamos después de que la investigación sobre las tendencias del empleo en Great Plains mostró una creciente prevalencia en el empleo en pequeñas empresas no agrícolas que salían de la crisis agrícola de la década de 1980.
“Nos dimos cuenta de que las comunidades en esta parte del país necesitaban diversificar sus economías porque había menos oportunidades de empleo en la agricultura de pequeñas granjas,” dijo Brian. “El espíritu empresarial se convirtió en una de esas formas para que las personas se ganen la vida y sean propietarias de un negocio en una pequeña comunidad en Great Plains, y el Centro comenzó a hacer informes y préstamos para pequeñas empresas como una estrategia para apoyar a esas personas, a partir de los años 90.”
Acceso a la financiación como derecho humano, y reembolso de préstamos y administración de riesgos
Brian se refiere de nuevo al libro de Muhammad cuando discute los pensamientos sobre el acceso al capital que se considera un derecho humano.
“Todos nosotros usamos el acceso a la financiación, ya sea para comprar una casa o un automóvil o para iniciar un negocio, o dependemos del acceso a la financiación para cosas en nuestra comunidad, como centros de atención médica y centros de cuidado infantil,” dijo. “Desafortunadamente, hemos visto una reducción de los planes tradicionales de las comunidades a las que servimos, ya sea de las comunidades rurales o de la encuesta a personas de bajos ingresos o nuevos inmigrantes. Me he convencido absolutamente de que si queremos controlar el destino de nuestras comunidades, tenemos que controlar al menos parte de la capital.”
Dijo que la industria de instituciones financieras de desarrollo comunitario en los Estados Unidos en su conjunto tiene una tasa de reembolso del 97% al 98%.
“La industria ha demostrado que se puede prestar a personas a las que los bancos tradicionalmente no prestan y tener mucho éxito con el reembolso y la gestión de riesgos,” dijo. “Es porque los prestamistas sin fines de lucro tienden a ofrecer servicios integrales también: asistencia técnica para pequeñas empresas, clases de propiedad de vivienda, etc. No solo le damos a la gente un préstamo; estamos proporcionando capacitación y entrenamiento y nos mantenemos manos a la obra con ellos y estamos realmente invertidos en su éxito.”
El Centro también mantiene estándares muy estrictos en sus esfuerzos de suscripción y tiene cuidado de no prestar a las personas más de lo que pueden pagar.
“Cuando se hacen préstamos del tamaño adecuado y se proporcionan servicios integrales, la gente quiere pagar,” dijo Brian. “Y lo hacen.”
Otra forma de ver los factores de riesgo es preguntarse: ¿Cuál es el riesgo de no prestar en estas comunidades y a una amplia franja de la población?
“Ese riesgo es la desinversión,” dijo. “Es una desinversión en nuestras comunidades, es una disminución en la propiedad de vivienda, es una disminución en los inicios de negocios, y si los bancos no van a hacer ese préstamo o no están prestando lo suficientemente profundo en nuestras comunidades que nos importan, alguien tiene que hacerlo o corremos el riesgo de una desinversión real. Nos preocupamos holísticamente por estas comunidades y estamos impulsados a tratar de llenar los vacíos que existen en el mundo de las finanzas tradicionales.”
Apoyando al pequeño
Cuando las personas piensan en el desarrollo económico, a menudo consideran tratar de atraer a grandes empresas o corporaciones más grandes como Microsoft o Google. Como organización de desarrollo económico, el Centro enfoca su energía y compromiso en las empresas locales más pequeñas.
“Las grandes empresas tienen acceso a la financiación tradicional; no necesitan nuestra ayuda,” dijo Brian. “Reconoceré que las grandes empresas son una parte importante del ecosistema de empleo, incluso en muchas comunidades medianas, pero especialmente en comunidades pequeñas, como Lyons, Nebraska, con una población de alrededor de 850 personas, donde se encuentra la oficina central del Centro, simplemente no es una estrategia que funcione para estas comunidades.”
Las ciudades pequeñas a menudo no ven que los empleadores con 1,000 o incluso 100 empleos se muden al área. En cambio, ven a personas que han iniciado negocios y se mantienen a sí mismas a través del trabajo por cuenta propia o tienen cierto numero de empleados, dijo Brian.
“Tenemos un fabricante en Lyon que tiene 50 o 60 empleados,” dijo. “Ese es un empleador importante en una comunidad pequeña y rural, y en eso estamos enfocados. A menudo, esos son empresarios locales, no alguien de fuera de la comunidad que entra y trae su negocio a la comunidad.”
En las comunidades pequeñas, las microfinanzas y los préstamos para pequeñas empresas brindan una oportunidad para que la población rural participe en la economía, contribuya a resolver problemas o satisfaga las necesidades y construya activos a través de la propiedad.
“Las grandes empresas son parte del ecosistema para el empleo, pero en general, si trabajas para una gran empresa, no tienes la oportunidad de construir activos a través de la propiedad,” dijo Brian. “Cuando trabajas y trabajas por cuenta propia en una pequeña empresa, tienes la oportunidad de construir activos a través de la propiedad. A veces es tan simple como ser dueño del edificio en el que se encuentra su negocio. Al igual que ser propietario de una vivienda lo ayuda a construir activos, ser dueño del edificio de su negocio es otro activo que puede construir con el tiempo para aumentar la riqueza entre la gente rural que trabaja todos los días.”
Y, dijo, con las pequeñas empresas, más de los dólares gastados permanecen locales y se reciclan en la economía local.
“No solo obtienes el efecto de refuerzo de que el dólar permanezca localmente, sino que tienes más control del destino de tu comunidad en lugar de estar a merced de algún gran empleador,” dijo Brian. “Hemos visto esto una y otra vez: si es de su interés, se retirarán de la comunidad, cerrarán la tienda, lo que resulta en una disminución en el empleo en la comunidad, pero también puede resultar en una disminución en el acceso a los servicios en la comunidad.”
Expansión a préstamos para vivienda
Muchos prestamistas sin fines de lucro en el país se centran en áreas fuera de los préstamos comerciales, ya sean diferentes formas de financiamiento, instalaciones comunitarias u otras áreas. El Centro recientemente amplió su trabajo de financiamiento comunitario a préstamos de vivienda.
“Hay muchas maneras en que el acceso al crédito es importante para vivir una buena vida en una buena comunidad,” dijo Brian. “Realmente hemos visto y diagnosticado que muchas comunidades pequeñas en nuestra región tienen desafíos en el acceso a viviendas asequibles. Por lo tanto, hemos estado tratando de desarrollar nuevos productos de préstamos dentro del espacio de hipotecas unifamiliares y explorar viviendas multifamiliares y descubrir cómo el financiamiento basado en la comunidad puede ayudar a ser parte de esa solución.”
Además de proporcionar a los compradores viviendas asequibles en comunidades pequeñas, el Centro está trabajando para llenar el vacío en el financiamiento tradicional cuando se trata de comprar y arreglar casas antiguas deterioradas o en ruinas.
“Uno de nuestros productos de préstamos recientemente lanzados permite préstamos de rehabilitación y reparación, especialmente para abordar el problema de las casas en ruinas en las comunidades, pero también para tratar de aprovechar eso para obtenerlos,” dijo Brian. “A menudo, arreglar casas en ruinas bien hechas puede producir un stock de viviendas asequibles de una manera que puede ser difícil con nuevas construcciones.”
Este blog se basa en un episodio de la serie web semanal del Centro, Rural Rapport, con Brian y Nick Bergin, director de desarrollo. Para ver el video, visita nuestro canal de YouTube. Una nueva relación rural sobre nuestro trabajo se transmite todos los martes al mediodía en Facebook, luego se publica en YouTube.
Para obtener más información sobre los préstamos de desarrollo comunitario y los préstamos para propietarios de vivienda del Centro o para solicitar un préstamo, visite cfra.org/lending.
