Jessie Eby va contribuir a aquest blog. Per veure aquest bloc en anglès, feu clic aquí.
El préstamo predator és un problema greu que pot devastar als prestataris, especialment a les comunitats vulnerables. Comprender què és, per què és perjudicial i com evitarlo pot ajudar-lo a protegir-se a vostè mateix i altres dels seus efectes danys. Aquí està lo que necessita saber sobre les pràctiques creditícies abusives, el seu impacte i el que pot fer si se't ve atrapat en un d'aquests préstecs engañosos.
Què és el préstec depredador?
El terme préstamo predador es refereix a pràctiques d'explotació per part de prestamistas que els beneficiaris i al mateix temps causen un dany significatiu als prestataris. Aquestes pràctiques inclouen oferir préstecs amb altes tasas d'interès, tarifes excessives i termes i condicions poc realistes. Els prestamistas abusius a menudo es dirigeixen a persones que necessiten efectiu ràpidament, atraient-los amb aprovacions ràpides de préstecs però ocultant el cost i els riscos reals a la lletra petita.
Los términos de estos préstamos a menudo no son claros o están ocultos en jerga legal, lo que dificulta que los prestatarios comprenen lo que están acordando. En la seva desesperació, moltes persones passen per alt els termes del préstec, només per trobar-se atrapades en un cicle de deuda.
¿Per què és perjudicial el préstec depredador?
El préstec predador es dirigeix a persones vulnerables, incloses aquelles amb baixos ingressos, historials crediticis deficients, minories i antics. Aquestes persones tindran un accés limitat als serveis financers tradicionals i, a menudo, sienten que no tenen altres opcions. Els prestamistas depredadors s'aprofiten de la seva desesperació, encerrant als prestataris en préstecs amb termes i condicions que fan quasi impossible escapar sense ajuda.
Identificació de préstecs depredadors
La millor manera d'evitar caer en una trampa de préstecs predatoris és aprendre a llegir la lletra petita i comprendre completament els termes abans de firmar. Observe el pago mensual y determine el costo del préstamo, luego pregúntese:¿Ofrecería un banco u otro prestamista un costo más bajo? Multiplicar el pagament mensual pel nombre total de pagaments i comparar-lo amb el monto original del préstamo li dóna una bona idea del cost del préstamo.
A més de llegir la lletra petita, aquí hi ha algunes senyals d'alerta que poden ajudar a identificar ràpidament una situació de préstec depredador.
- No es requereix verificació de crèdit. Una garantía de aprobación a pesar de un historial crediticio deficiente es una señal reveladora de una situación incompleta. Els prestamistas legítims es preocupen per la seva capacitat per pagar el préstec i sempre revisaran el seu historial creditici.
- Altes tasas d'interès. Les tasas d'interès més allá de les típiques targetes de crèdit o préstecs bancaris apuntan cap a esquemes de préstecs predatoris.
- Termes i condicions injustos. Tenga cura amb les sancions pel pagament anticipat, els pagaments setmanals vinculats al seu xec de pagament o els termes que prioritzen el valor de la garantia sobre la seva capacitat de pagament.
- Condicions de pagament que no cubren els interessos adeudats. Això garanteix que mai podrà pagar el monto principal del préstec i quedarà atrapat.
- Presió per firmar ràpidament. Molt a menudo, els prestataris s'aprecien a arribar a un acord i no tenen temps per revisar els termes.
Prestamistas depredadores comunes inclouen:
- Cases d'empenyo
- Botigues de “compra-aquí, paga-aquí”
- Botigues de lloguer amb opció a compra
Com sortir d'un préstec depredador
Si es troba atrapat en un préstec predatori, aquí hi ha diversos passos que pot seguir per millorar la seva situació.
- Comuníquese amb els serveis de préstecs del Centre for Rural Affairs per obtenir ajuda per navegar pels termes i condicions de la seva oferta de préstec.
- Explore les opcions de refinançament amb prestamistas acreditats. Això pot ajudar a obtenir millors condicions i tasas d'interès més baixes, el que permetrà sortir de les seves deudes més ràpidament.
- Consulteu un assessor de crèdit certificat per a que us ajudi a administrar la seva deuda i elaborar un pla de pagament que s'ajusti al seu pressupost.
- Busque Assistència Legal. Un advocat o una organització d'assistència jurídica podria ajudar-le i brindar-li orientació sobre els seus drets i possibles accions legals contra el prestamista.
Lluita contra els préstecs depredadors
Alguns estats estan prenent mesures per protegir els seus residents de pràctiques creditícies depredadores. Nebraska ha introduït diverses mesures per combatre aquestes pràctiques injustes.
- Límites a les tasas d'interès: la Iniciativa 428 de Nebraska, aprovada el 2020, va limitar la taxa porcentual anual dels préstamos de dia de pagament al 36%.
- Prohibir les pràctiques de pagament predatoris, inclosa la prohibició de pagaments globals, tarifes excessives i altres condicions d'explotació.
- Divulgacions clares: Exigir als prestamistas que revelar clarament els termes i condicions del préstec.
Els préstecs predatoris són un problema freqüent que afecten els membres més vulnerables de les nostres comunitats. Pot protegir-se al reconèixer els signes de préstecs abusius i ajudant a les seves preguntes per fer-ho mateix. S'està aconseguint els avenços per lluitar contra aquestes pràctiques creditícies d'explotació, però la conscienciació i la defensa continua son crucials per crear un entorn financer més segur per a tots.
