Jessie Eby ha contribuït a aquest bloc. Per a la versió en espanyol, oprima aquí.
Els préstecs depredadors són un problema greu que pot devastar els prestataris, especialment a les comunitats vulnerables. Entendre què és, per què és perjudicial i com evitar-lo us pot ajudar a protegir-vos i protegir els altres dels seus efectes nocius. Aquí teniu el que heu de saber sobre les pràctiques de préstecs depredadors, el seu impacte i què podeu fer si us trobeu atrapat per un d'aquests préstecs enganyosos.
Què és el préstec depredador?
El terme préstec depredador fa referència a pràctiques d'explotació dels prestadors que els beneficien alhora que causen un dany important als prestataris. Aquestes pràctiques inclouen oferir préstecs amb tipus d'interès elevats, comissions excessives i termes i condicions poc realistes. Els prestadors depredadors sovint es dirigeixen a persones que necessiten diners en efectiu ràpidament, atraient-los amb aprovacions ràpides de préstecs, però amagant el cost i els riscos reals a la lletra petita.
Els termes d'aquests préstecs sovint són poc clars o estan enterrats en l'argot legal, cosa que dificulta que els prestataris entenguin el que estan d'acord. En la seva desesperació, moltes persones passen per alt les condicions del préstec, només per trobar-se atrapades en un cicle de deutes.
Per què és perjudicial els préstecs depredadors?
Els préstecs depredadors es dirigeixen a persones vulnerables, incloses aquelles amb ingressos baixos, historials de crèdit pobres, minories i gent gran. Aquestes persones solen tenir un accés limitat als serveis financers tradicionals i sovint senten que no tenen altres opcions. Els prestadors depredadors s'aprofiten de la seva desesperació, bloquejant els prestataris en préstecs amb termes i condicions que fan gairebé impossible escapar sense assistència.
Identificació de préstecs depredadors
La millor manera d'evitar caure en una trampa de préstecs depredadors és aprendre a llegir la lletra petita i entendre completament els termes abans de signar. Mireu el pagament mensual i determineu el cost del préstec i, a continuació, pregunteu-vos: Un préstec amb un banc o un altre prestador ofereix un cost més baix? Multiplicar el pagament mensual pel nombre total de pagaments i comparar-lo amb l'import original del préstec us dóna una bona idea del cost del préstec.
A més de llegir la lletra petita, aquí teniu algunes banderes vermelles que us poden ajudar a identificar ràpidament una situació de préstec depredador.
- No es requereix cap verificació de crèdit. Una garantia d'aprovació malgrat un historial de crèdit deficient és un signe revelador d'una situació incompleta. Els prestadors legítims estan preocupats per la vostra capacitat per pagar el préstec i gairebé sempre miraran el vostre historial de crèdit.
- Alts tipus d'interès. Les taxes d'interès més enllà d'una targeta de crèdit o un préstec bancari típic apunten cap a esquemes de préstecs depredadors.
- Termes i condicions injustes. Compte amb les penalitzacions per amortització anticipada, pagaments setmanals vinculats al teu xec de pagament o condicions que prioritzen el valor de la garantia per sobre de la teva capacitat de reemborsament.
- Termes d'amortització que no cobreixen els interessos deguts. Això garanteix que mai no podreu retornar l'import principal del préstec i romandre atrapat.
- Pressió per signar ràpidament. Amb massa freqüència, els prestataris s'apressen a un acord perquè no tinguin temps de revisar els termes.
Els prestadors depredadors comuns inclouen:
- Botigues d’empenyorament
- Botigues de compra-aquí-pagament-aquí
- Botigues de lloguer amb compte propi
Sortir d'un préstec depredador
Si us trobeu atrapat en un préstec depredador, aquí teniu diversos passos que podeu fer per millorar la vostra situació.
- Poseu-vos en contacte amb els serveis de préstec del Centre d'Afers Rurals per ajudar-vos a navegar pels termes i condicions de la vostra oferta de préstec.
- Exploreu les opcions de refinançament amb prestadors de bona reputació. Això us pot ajudar a obtenir millors condicions i tipus d'interès més baixos, cosa que us permetrà sortir del deute més ràpidament.
- Consulteu un assessor de crèdit certificat per ajudar-vos a gestionar el vostre deute i crear un pla d'amortització que s'ajusti al vostre pressupost.
- Busqueu assistència legal. És possible que un advocat o una organització d'assistència jurídica us pugui ajudar i oferir-vos orientació sobre els vostres drets i possibles accions legals contra el prestador.
Lluita contra els préstecs depredadors
Alguns estats estan prenent mesures per protegir els seus residents de pràctiques de préstecs depredadores. Nebraska ha introduït diverses mesures per combatre aquestes pràctiques deslleials.
- Límits de tipus d'interès: la Iniciativa 428 de Nebraska, aprovada el 2020, limitava la taxa percentual anual dels préstecs del dia de pagament al 36%.
- Prohibir les pràctiques de reemborsament depredadores, com ara la prohibició de pagaments globus, comissions excessives i altres condicions d'explotació.
- Divulgacions clares: exigir als prestadors que revelin clarament els termes i les condicions del préstec.
Els préstecs depredadors són un problema predominant que s'adreça als membres més vulnerables de les nostres comunitats. Podeu protegir-vos reconeixent els signes de préstecs depredadors i ajudant els vostres éssers estimats a fer el mateix. S'estan fent progressos per lluitar contra aquestes pràctiques de préstecs explotadors, però la conscienciació i la defensa continuades són crucials per crear un entorn financer més segur per a tothom.
Foto de TOimages - stock.adobe.com