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Por Griselda Rendón, ex funcionaria. Jessie Eby contribuyó a este blog.
Como propietario de una pequeña empresa, puede que sea una operación de una sola persona, pero no lleva mucho tiempo darse cuenta de que las relaciones son la base del éxito. Una relación importante que a menudo se pasa por alto es la que usted construye con su banco.
Sabemos que puede ser fácil posponer la apertura de una cuenta comercial o tomar las medidas necesarias para separar sus finanzas comerciales y personales mientras comienza con su pequeña empresa. Quizás pienses que administrar una cuenta comercial significará trabajo extra o que puede complicar las cosas, pero es todo lo contrario. Crear una cuenta dedicada para su pequeña empresa es la mejor manera de realizar un seguimiento de las ganancias de su empresa y administrar los gastos. Un banquero de confianza puede ser un socio valioso que brinde orientación y soluciones financieras personalizadas. Construir y mantener una relación sólida con su banco puede beneficiar a su negocio en cada paso del camino.
¿Qué es una “relación bancaria” y por qué es importante?
Si bien puede pensar que una relación bancaria es simplemente algo que sucede cuando abre sus cuentas, le recomendamos que cambie esa forma de pensar. Las finanzas son un tema delicado y no querrás hablar de ello con cualquiera.
Aquí, en la zona rural de Nebraska, la relación bancaria va más allá de la esterilidad de hechos y cifras en blanco y negro. Tener una relación con tu banquero es como tener vecinos que siempre están cuidando de ti. Ellos lo conocen, conocen su negocio y están comprometidos con su éxito.
Seleccionar los productos bancarios adecuados
Su relación bancaria debería ser como trabajar con un socio comercial de confianza; debe ser cómodo y digno de confianza. Un banquero dedicado que comprende las complejidades de su negocio puede ofrecerle asesoramiento sólido y soluciones financieras personalizadas adaptadas a sus necesidades únicas. En un mercado con una amplia y diversa gama de productos bancarios disponibles, su banquero podrá ayudarle a tomar la decisión correcta para su negocio.
Asesoramiento experto de un socio de confianza
¿No es un profesional en la gestión del flujo de caja, la expansión financiera u optimización de estrategias financieras? Está bien. Tiene un banquero que puede ayudarle a analizar sus registros y ofrecerle sugerencias para mejorar las finanzas de su empresa, lo que en última instancia le permitirá tomar decisiones informadas y con confianza.
Soluciones de financiación
Una relación bancaria sólida puede cambiar las reglas del juego cuando se trata de explorar opciones de crédito o financiación. Es más probable que un banquero que esté familiarizado con los patrones y el potencial financieros de su empresa trabaje con usted en materia de créditos y préstamos. En última instancia, esto le brinda la flexibilidad que necesita para aprovechar las oportunidades o afrontar temporadas desafiantes.
A veces los banqueros no pueden prestarle el dinero que su empresa necesita. Si su crédito falta o está comprometido, estamos aquí para ayudarlo. Además de préstamo, también podemos brindarle los recursos que necesita para hacer crecer su negocio, mejorar su crédito, mantener la salud financiera y más. Nuestro talleres y recursos para pequeñas empresas puede ayudarle a continuar construyendo las relaciones comerciales que impulsarán su negocio hacia el éxito. En algunos casos, podemos asociarnos con su banco para ayudar a su empresa a obtener los fondos que necesita.
Oportunidades de networking
Si es propietario de una pequeña empresa, probablemente ya conozca el valor de marketing boca a boca. Por naturaleza, los bancos tienen una extensa red que abarca muchas industrias. Cuando trabaja en estrecha colaboración con su banquero, abre la puerta a oportunidades de networking, nuevas relaciones comerciales e incluso nuevos clientes.
Creando una relación bancaria
El primer paso para crear una relación bancaria es decidir qué banco le gustaría utilizar. Esto incluye no sólo investigar los tipos de cuentas que ofrece cada banco y los beneficios y costos de cada tipo de cuenta, sino también determinar si le gusta el banco y la gente. Tenga en cuenta que trabajará estrechamente con el banco y sus empleados, por lo que es importante que se sienta cómodo.
Una vez que haya seleccionado un banco, programe una cita para abrir su cuenta. Asegúrese de llevar consigo todos los documentos comerciales: registro, EIN, acuerdo operativo si corresponde, etc. Si hay más de un propietario de negocio, necesitará un acuerdo operativo para que el banco sepa a quién autorizar como firmantes, cada uno de que necesitará una licencia de conducir y dos formas de identificación. Su banco gestionará el crédito para su empresa para ver si califica para abrir una cuenta allí.
Mantener una relación bancaria
Como todas las relaciones, la relación bancaria depende de la honestidad. Si hay algo que no comprende, sea honesto con su banquero. Su banquero debe informarle sobre las tarifas asociadas con la cuenta y le enviará a casa una copia impresa del programa de tarifas asociadas con su cuenta. Las tarifas a anticipar incluyen las de servicio mensual, nómina y cheques. Y no se olvide de los cargos por sobregiro; pueden acumularse si no prestas mucha atención a tu cuenta.
¿Qué tan seguros son los bancos?
Siempre existe el riesgo de robo de identidad, pero en términos generales, el dinero en un banco es muy seguro. Cada banco tiene un seguro de la FDIC para todos los productos hasta un monto determinado. Si tiene preguntas o inquietudes sobre la seguridad, infórmeselo a su banquero. Él o ella podrá explicarle las medidas que toma su institución para salvaguardar su cuenta.
Su banco es más que simplemente un lugar para guardar su dinero; es un socio poderoso que invierte en su éxito. Al invertir en esta relación, desbloquea un activo valioso que puede servir a su negocio en los años venideros.
