Jessie Eby contribuyó a este blog. Para la version en ingles, oprima aqui.
Los préstamos predatorios son un problema grave que puede devastar a los prestatarios, especialmente en las comunidades vulnerables. Comprender qué es, por qué es dañino y cómo evitarlo puede ayudarlo a protegerse a usted mismo y a los demás de sus efectos dañinos. Esto es lo que necesita saber sobre las prácticas crediticias abusivas, su impacto y lo que puede hacer si se ve atrapado en uno de estos préstamos engañosos.
¿Qué son los préstamos abusivos?
El término préstamos predatorios se refiere a prácticas de explotación por parte de prestamistas que los benefician y al mismo tiempo causan un daño significativo a los prestatarios. Estas prácticas incluyen ofrecer préstamos con altas tasas de interés, tarifas excesivas y términos y condiciones poco realistas. Los prestamistas abusivos a menudo se dirigen a personas que necesitan efectivo rápidamente, atrayéndolos con aprobaciones rápidas de préstamos pero ocultando el costo y los riesgos reales en la letra pequeña.
Los términos de estos préstamos a menudo no son claros o están ocultos en jerga legal, lo que dificulta que los prestatarios comprendan lo que están acordando. En su desesperación, muchas personas pasan por alto los términos del préstamo, sólo para encontrarse atrapadas en un ciclo de deuda.
¿Por qué son perjudiciales los préstamos abusivos?
Los préstamos predatorios se dirigen a personas vulnerables, incluidas aquellas con bajos ingresos, historiales crediticios deficientes, minorías y personas mayores. Estas personas tienden a tener un acceso limitado a los servicios financieros tradicionales y, a menudo, sienten que no tienen otras opciones. Los prestamistas depredadores se aprovechan de su desesperación, encerrando a los prestatarios en préstamos con términos y condiciones que hacen casi imposible escapar sin ayuda.
Identificar préstamos predatorios
La mejor manera de evitar caer en una trampa de préstamos abusivos es aprender a leer la letra pequeña y comprender completamente los términos antes de firmar. Mire el pago mensual y determine el costo del préstamo, luego pregúntese: ¿Un préstamo con un banco u otro prestamista ofrecería un costo menor? Multiplicar el pago mensual por el número total de pagos y compararlo con el monto original del préstamo le dará una buena idea del costo del préstamo.
Además de leer la letra pequeña, aquí hay algunas señales de alerta que pueden ayudarlo a identificar rápidamente una situación de préstamos abusivos.
- No se requiere verificación de crédito. Una garantía de aprobación a pesar de un historial crediticio deficiente es una señal reveladora de una situación incompleta. Los prestamistas legítimos se preocupan por su capacidad para pagar el préstamo y casi siempre examinan su historial crediticio.
- Altas tasas de interés. Las tasas de interés más allá de las típicas tarjetas de crédito o préstamos bancarios apuntan hacia esquemas de préstamos predatorios.
- Términos y condiciones abusivos. Tenga cuidado con las sanciones por pago anticipado, los pagos semanales vinculados a su cheque de pago o los términos que priorizan el valor de la garantía sobre su capacidad de pago.
- Condiciones de pago que no cubren los intereses adeudados. Esto garantiza que nunca podrá pagar el monto principal del préstamo y quedará atrapado.
- Presión para firmar rápidamente. Con demasiada frecuencia, los prestatarios se apresuran a cerrar un acuerdo y no tienen tiempo para revisar los términos.
Los prestamistas abusivos comunes incluyen:
- Casas de Empeño
- Tiendas compra-aquí-paga-aquí
- Tiendas de alquiler con opción a compra
Salir de un préstamo predatorio
Si se encuentra atrapado en un préstamo abusivo, aquí hay varios pasos que puede seguir para mejorar su situación.
- Comuníquese con los servicios de préstamos del Centro de Asuntos Rurales para obtener ayuda con los términos y condiciones de su oferta de préstamo.
- Explore opciones de refinanciamiento con prestamistas acreditados. Esto puede ayudarle a obtener mejores condiciones y tasas de interés más bajas, lo que le permitirá salir de sus deudas más rápidamente.
- Consulte a un asesor de crédito certificado para que le ayude a administrar su deuda y elaborar un plan de pago que se ajuste a su presupuesto.
- Busque asistencia legal. Un abogado o una organización de asistencia jurídica podrían ayudarle y brindarle orientación sobre sus derechos y posibles acciones legales contra el prestamista.
Luchando contra los préstamos abusivos
Algunos estados están tomando medidas para proteger a sus residentes de prácticas crediticias abusivas. Nebraska ha introducido varias medidas para combatir estas prácticas desleales.
- Límites a las tasas de interés: la Iniciativa 428 de Nebraska, aprobada en 2020, limitó la tasa porcentual anual de los préstamos de día de pago al 36%.
- Prohibir las prácticas de pago predatorias, incluida la prohibición de pagos globales, tarifas excesivas y otras condiciones de explotación.
- Divulgaciones claras: Exigir a los prestamistas que revelen claramente los términos y condiciones del préstamo.
Los préstamos predatorios son un problema frecuente que afecta a los miembros más vulnerables de nuestras comunidades. Puede protegerse reconociendo los signos de préstamos abusivos y ayudando a sus seres queridos a hacer lo mismo. Se están logrando avances para luchar contra estas prácticas crediticias de explotación, pero la concienciación y la promoción continuas son cruciales para crear un entorno financiero más seguro para todos.
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